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王兆星中国银行业对外开放的演进

发布时间:2020-03-26 18:13:12 阅读: 来源:罗茨泵厂家

■ 中国银行业监督管理委员会副主席 王兆星

在党中央、国务院的正确领导下,中国银行业对外开放已经走过30年的历程。中国政府通过逐步深化银行业对外开放,稳步推进银行业改革,使我国银行业的整体竞争实力不断提升。尤其是2003年银监会成立七年多来,高度重视银行业对外开放,始终坚持改革与开放并举、开放与监管并行、监管与服务并重的方针,以深化改革迎接对外开放,以强化监管防范风险,以优化服务改善开放环境。中国银行业在体制、机制上已经发生了脱胎换骨的变化,实现了历史性跨越。30年后的今天,我国银行业对外开放发展到了一个新的历史阶段,而遭受百年不遇的国际金融危机重创的国际银行业也进入了又一个发展周期。在此历史时刻,有必要认真总结过去,展望未来,进一步推动我国银行业对外开放事业的发展。

中国银行业对外开放的历程

作为金融对外开放整体战略的重要组成部分,中国银行业对外开放从1978年到现在经历了四个阶段。第一个阶段为1978~1993年。在这一阶段,我国改革开放刚刚起步,银行业对外开放的总体考虑是配合国家经济发展整体战略,通过外资银行的进入引进外汇资金和改善对外资企业的金融服务,创造更好的投资环境。第二个阶段为1994~2001年。在这一阶段,银行业对外开放的目的是进一步提高对外开放水平和改善投资环境,保持外商来华投资的良好势头,促进外资企业在中国迅速成长,并为中资企业发展国际业务提供金融服务。第三个阶段为2001年底~2006年。在这一阶段,中国于2001年12月11日加入世界贸易组织,银行业开始按照承诺实施对外开放。在加入世贸组织五年过渡期内,中国认真履行承诺,并在承诺基础上,根据经济发展和深化银行业改革的需要,积极主动地实施自主开放措施,稳步推进银行业对外开放。2002年召开的全国金融工作会议,明确了国有商业银行的改革方向和目标。自2003年起,中国银行、中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行陆续进行并完成了股份制改革。第四个阶段为2006年底以后至今。在这一阶段,中国加入世贸组织过渡期结束,国内外经济和金融形势更加复杂,中国银行业市场竞争格局和银行体系结构也发生了深刻的变化。

中国银行业对外开放的现状

经过多年努力和发展,我国银行业对外开放达到预期目标:中资银行通过股份制改革和引入战略投资者完善了商业化运作机制,整体实力不断增强,竞争能力有很大提高,国有大型银行已跻身全球银行前列。与此同时,外资银行在华经营取得积极进步,经营规模、客户对象和服务能力均得到良好发展,已成为我国金融业重要组成部分和金融市场积极参与者。中外资银行平等竞争、相互促进、共同发展的良好局面基本形成。

中外资银行监管法规基本一致,中外资银行竞争基础平等

我国在2006年末全面履行加入世贸组织承诺之时,取消了对外资银行经营的地域限制、客户限制和其他非审慎性限制,在承诺基础上对外资银行实行国民待遇。根据我国加入世贸组织承诺和银行业审慎监管需要,我国修订和颁布了一系列法律法规和部门规章,形成了统一适用于中外资银行的监管法规体系,贯彻了依法开放、依法行政和依法监管的要求,为中外资银行创造了平等的经营和竞争环境。

根据我国加入世贸组织承诺,在中国注册的外资法人银行在业务范围以及监管标准上逐步与中资银行统一,充分享有国民待遇。外资法人银行可以经营对各类客户的外汇和人民币业务;外资法人银行及其下设分行的注册资本和营运资金与中资银行保持一致,外资银行确定存款或者贷款利率及各种手续费率、交存存款准备金、计提呆账准备金等,按照统一适用中、外资银行的法律、法规执行。外资法人银行应遵守与中资银行相同的资本充足率、授信集中度等资产负债比例管理和关联交易等方面的监管要求。

外国银行分行也可以享受更为有利的经营环境。营运资金要求由原来的六级简化为两级;在保持现有业务范围的基础上,还可以吸收中国居民100万元人民币以上的定期存款,且增加此项业务范围不需增加营运资金;吸收境内外汇资金的比例限制进一步放宽;符合条件的外国银行分行可以自主申请转制为法人银行,享受更加优惠的开放措施。

外资银行在华经营有序、发展稳健

经过30多年的开放,截至2010年7月末,在华外资资产负债总额分别为15432亿元和13703亿元,资本(营运资金)总额为1454亿元。在营业性机构存在形式上,在法人导向政策引导下,许多国际知名银行均改制为在中国本土注册的法人银行,致力于本土化经营和发展。目前,外资法人银行资产已占外资银行资产的85%,成为在华主要经营形式。在业务币种方面,外资银行提供的人民币业务已占其资产总额的60.3%,显示出进一步本地化的发展趋势。在客户服务对象定位方面,不仅有机构客户,也有个人客户,而且机构客户中还有相当数量的中小企业客户,并为其提供了量体裁衣式的特色服务,呈现了较为理性的客户细分战略。在提供业务和产品服务方面,除一般银行业务外,外资银行还可以提供包括QFII、保险代理业务、保险外汇资金境外运用业务、国债承销业务、理财产品、金融衍生产品等在内的属于我国自主开放的业务和产品。可以说,在华外资银行已经像中资银行一样可以为客户提供全方位的金融服务。

在“走出去”和“引进来”的开放政策引导下,中外资银行依据自主商业原则合理展开机构布局

在拓展海外市场方面,中资银行通过在境外直接设立机构、并购和参股境外金融机构的形式积极开拓海外市场。截至2009年底,5家大型国有商业银行在亚洲、欧洲、美洲、非洲和大洋洲设有91家一级境外营业性机构;收购(或)参股5家境外机构,股份制商业银行有5家在境外设立了分行、代表处或开展了境外收购。中国银行业通过“走出去”,开始逐步融入国际金融市场。

与此同时,外资银行通过在华直接设立机构开展业务以及通过投资入股中资银行并与中资银行开展业务和股权合作,在中国市场取得了较快进展。在支持外资银行向中西部和东北地区发展的政策引导下,外资银行不仅在沿海等经济发达地区设立网点机构,还在中西部和东北部地区设立了网点机构,使其网点布局日趋合理,从而有效地填补了包括农村地区在内的金融服务不发达地区的空白。目前,仅剩西藏、青海、甘肃和宁夏四省(自治区)尚无外资银行机构网点。总体上,截至2010年7月末,14个国家和地区的银行在华设立了36家外商独资银行(下设分行212家)、2家中外合资银行(下设分行6家,附属机构1家)和1家外商独资财务公司;24个国家和地区的71家银行在华设立了90家分行;45个国家和地区的190家银行在华设立了223家代表处。外资银行已在43个城市设立营业网点,已覆盖内地27个省(区、市)。其中,在中西部和东北部地区,外资银行一共设立了78家分支机构。

中外资银行以比较优势为基础展开合理竞争。在监管法规环境基本一致的情况下,中外资银行业务竞争更加合理。外资银行积极开拓其擅长的贸易融资、中小企业、外汇及衍生产品、资产管理和托管等领域,把国际上成熟做法和先进经验引入本地市场,有效地促进了市场细分和银行业服务多元化。与此同时,中资银行一方面充分发挥服务网络、客户关系和产品服务等方面的优势,另一方面在外资银行示范和竞争下快速消化、吸收并创新,迅速提高了综合服务能力。从总体竞争情况看,中外资银行在长三角、珠三角和环渤海地区等经济活跃和金融服务发达地区竞争较为充分,带动了银行业整体服务能力的提高。

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